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最近这两天LPR利率又下调了，5年期的LPR利率现在只有4.2％了。对于以往已经购房的大多数购房者来讲，虽然每个月你的还贷只是减了几十块钱，但聊胜于无。而且如果您最近准备去买房的话，很显然大家现在面临一个史上最低的利率空间了。

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而且过去半年以来，我国房地产进入到冰河期，房子真是难卖，所以我们看到从开发商到地方政府，为了救市，真是无所不用其极。开发商层面房价下跌那是一定的，很多开发商简直给出了打骨折的价格，甚至被地方政府追责，说你这个折扣打得太低了，你是恶意降价。

而另一方面，各级地方政府也帮着开发商卖房，比如说沈阳市这两天就出台政策，具有中专以上学历的人在沈阳购房，直接把契税给你免掉，甚至如果符合更多其它条件的话，每平米还能给你优惠个一两百块钱，这一下子买套房少则便宜几万，多则便宜十几万。

当然了银行方面也在努力，银行这一次降了利率，银行此前实际上已经把首付推到两成了，甚至有的地方正在研讨，能不能把还贷的期限从30年再拉长到40年，以便降低购房者的月供压力。没办法，咱们都眼睁睁的看到了一方面现在经济处于下行态势之中，很多企业裁员，有的人月供都供不上了，另一方面很多企业裁员，很多人找不到工作，在生计都解决不了的情况下，哪有那么多人有心思去买房啊！

所以当没有很多高薪人士成为接盘侠的话，这个房子真是越来越难卖了。以往LPR率一调整，大家都说这是个重大利好，对房市有刺激作用，利率降低了，首付降低了，是不是会有大量的资金涌入到房市去购房。但很显然这次LPR利率已经降了好几天了，市场反应很冷淡，没有哪个城市说利率一降，有大量的人着急忙慌去买房，这种情况没有出现。

很显然，这次降LPR利率它并不是为了救房市，而是因为我们要给实体经济刺激，让我们的经济能够迅速的U型反转。其实大家有没有注意到，这几年以来我们真的是处于一个低利率时代。大概5年之前我们进行了LPR利率的改革，那个时候我们有大量的存量房贷，银行跟每一个贷款客户讲，你有一个机会，就是从现在开始你选择你到底是采用固定利率还是LPR利率。

什么叫固定利率？如果你感觉到你此时此刻的房贷利率已经够低了，那个时候大概是4.4％4.5％左右，你觉得你这个利率很合适，那么你可以跟银行说，我以后准备采用固定利率，以后不管利率如何浮动调整，我跟银行的贷款期限内我就用这个利率。

而另一方面，如果你不主动选择，银行会自动给你调整成LPR利率，那么LPR利率有可能上浮，也有可能下调。你的贷款利率就随着LPR利率浮动，你有可能要每个月多还钱，也有可能要每个月少还钱。

当时我们就跟大家聊过，你到底选择固定利率还是选择LPR浮动其实很简单，你判断一下未来5年未来10年甚至未来20年我国利率将处于一个什么状态？如果你判断我国利率处于一个上升的状态，你就选择固定利率，你落袋为安，把优惠给它占足。如果你感觉到我国未来可能处于一个低利率空间，每一年的利率会不断下调，那你就选择LPR浮动，这样每一年你可能还贷都会减少。

结果怎么样？5年以来我们LPR利率已经下调过多次，光这一次有专家就测算过，如果你贷款100万按30年还的话，整个还贷周期中由于我们下调了10个基点，你将少还2万多块钱利息，那么5年以来LPR利率多次调整，如果你选择的都是浮动利率的话，你可能总共会少还十几万人民币，这就不是一笔小钱了。

换句话讲，当年选择固定利率，不随LPR浮动那些人那就亏了，你就得相当于多还十几万。当然当年很多人没选择，你不选择的话，银行自动给你调整成LPR利率浮动，所以大家等于都占到了实惠。当年我们就跟大家讲，千万别选择固定利率，为什么？因为从长远眼光看，我国的利率一直会不断的下降，这符合客观规律。

您想40年前我国相对而言整体经济比较弱小，所以我们发展极为迅速，在很多年份我们的GDP成长都是两位数的，所以90年代初一度存款利率就超过10%。您敢相信吗？而到了今天我们已经是世界第二大经济体了，我们体量非常庞大，所以我们每一年的经济增长说实话有5%、6%，那就相当高了，我们可能一年的经济增量就是一个中等国家全年的GDP，所以我们将长期处于一个低利率时代。

因此你当年一定要选择随LPR浮动， 这个LPR利率在未来很长的时间里会一直的不断降低，那么当然你的月供就会不断减少。大家看看今天我们存款利率已经降到什么状态了？前两天6大国有银行联合降低了存款利率，现在存款利率正式已经步入到二时代了，而且各种各样的理财、基金、股票、信托、P2P你敢买吗？你盯着的是人家的利息，人家盯着的是你的本金，越来越多的老百姓在吃亏上当之后选择我还是踏踏实实把钱存到银行中去。

以至于今年以来很多银行业的朋友都抱怨，他们都没有拉存款这个任务了，因为存款海量的涌来，反而他们担心这个钱贷不出去，而且现在贷款利率也极低。所以我们为什么这次要降低LPR利率，就是要给实体企业减负，再进一步的刺激一下实体经济，不光买房要贷款，工商企业要正常运转它也要贷款，我们把LPR降起来，也会使得企业身上的负担减小。

企业再贷款的时候利息成本也较低，这对刺激实体经济是好事，这会使得大水漫盖之下各个行业都能获得充足的资金。过去一个月我们一直在讨论如何有效的刺激经济，很多人说房市打开限购，汽车打开限购，汽车下乡给予大量补贴，发各种各样的旅游券、消费券，包括下调利率，这都是行之有效的刺激经济的方法。相信下半年我们还会有更多的这样的举措出台。

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